八十二銀行の住宅ローンは、2026年8月時点で変動年1.25%〜・固定10年年3.30%〜・全期間固定（20年超〜40年以内）年3.90%〜です。ただしこれは優遇金利で、インターネットバンキングとWallet+に加えて7項目中2項目以上の取引が条件になります。対応エリアも長野県内などに限定されています。なお商号は現在「八十二長野銀行」です。
この記事でわかること
- 商号が「八十二長野銀行」に変わっているという前提
- 2026年8月時点の金利（変動・固定10年・全期間固定）を公式実測で
- 年1.25%を受けるための取引条件7項目の中身
- 対応エリアが長野県内などに限定されているという判定軸
- 北陸銀行との実額比較（同一時点の公式実測値）
- 向く人・向かない人の条件
八十二長野銀行の優遇条件を満たせるかは、取引状況と住む場所で変わります。年収と借入希望額を入れれば複数行の見込みを無料で確認できます。
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結論：長野県内に住むなら有力、エリアと取引条件が入口
先に結論から書きます。
まず前提を1つ。八十二銀行の現在の商号は「株式会社八十二長野銀行」です。
公式サイトのフッターに「商号等／株式会社八十二長野銀行 登録金融機関 関東財務局長（登金）第49号」と記載されています（2026年8月20日実測）。
旧ドメインの www.82bank.co.jp からも同じ住宅ローンページが表示されます。どちらの名前で検索しても、たどり着く商品は同じです。
そのうえで住宅ローンを見ると、変動年1.25%〜という金利は「優遇金利」で、2つの入口条件があります。
- 対応エリア：長野県内・中津川市・恵那市・土岐市に居住または居住予定
- 取引条件：インターネットバンキング＋Wallet+ に加え、7項目中2項目以上の契約
私は10行を自分で回ってみて、地方銀行で一番先に確認すべきはエリアだと感じました。金利を比べる前に、自分がその金利の対象範囲に入っているかを見る順番です。
3行でまとめると
- 向く人：長野県内に住む（住む予定の）人で、銀行取引を八十二長野にまとめてもよい人
- 向かない人：対応エリア外の人、銀行取引を1本に絞りたい人
- 金利の位置：全期間固定（20年超〜40年以内）年3.90%〜は、35年で見ると変動との差が約2,098万円になる
八十二長野銀行の住宅ローンの基本情報
表1：八十二長野銀行 住宅ローンの基本情報（2026年8月時点）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 商号 | 株式会社八十二長野銀行（登録金融機関 関東財務局長（登金）第49号） |
| 対応エリア | 長野県内・中津川市・恵那市・土岐市に居住または居住予定（その他の地域は最寄り支店へ問い合わせ） |
| 金利タイプ | 変動金利型／固定金利選択型／全期間固定金利型（20年超〜40年以内） |
| 保証会社 | 八十二信用保証（株）（第一順位の抵当権を設定） |
| 団体信用生命保険 | 付帯（保険料は銀行負担） |
| 保証料 | 別途かかると明記 |
| 資金使途 | 住宅の新築・増改築、中古住宅・建売住宅の購入、住宅用土地の購入、インテリア購入・引越し費用など |
| 繰上返済 | インターネットバンキングでの一部繰上返済・金利変更が無料（IB申込が必要・申込は無料） |
| ATM優遇 | 当行ATM利用手数料が無料。イーネット・ローソン銀行・セブン銀行ATMは月2回まで110円割引（借入の翌々月から） |
| 事前審査 | WEBで申込可（3:00〜6:00は受付停止） |
出典：八十二長野銀行 住宅ローン（2026年8月20日実測）
団信の保険料が銀行負担である一方、保証料は別途かかると明記されています。この2つはセットで確認したい部分です。保証料の実額は公式ページに掲載がなく、本記事の実測手段では取得できませんでした。
八十二長野銀行の住宅ローン金利の実額
表2：住宅ローンの金利（2026年8月・優遇金利）
| 金利タイプ | 適用金利 | 備考 |
|---|---|---|
| 変動金利型 | 年1.25%〜 | 団信付（保険料は銀行負担）・別途保証料 |
| 固定金利選択型（固定10年） | 年3.30%〜 | 同上 |
| 全期間固定金利型（20年超〜40年以内） | 年3.90%〜 | 同上・金利の大幅上昇時は新規取扱停止の場合あり |
⛔ 表の金利はすべて「〜」付きの優遇金利です。公式には「審査の結果、上記金利をご利用いただけない場合があります」と明記されています。
また店頭表示金利は、公式のローン金利一覧から本記事の実測手段では取得できませんでした。引下げ幅は公表されていないため、事前審査の回答で実際の提示金利を確認するのが確実です。
なお公式には、返済期間中に固定金利選択型へ切り替える場合、その時点の店頭表示金利から年1.0%を割引すると記載されています。
年1.25%を受けるための条件を分解する
検索すると「八十二銀行の住宅ローンは1.25%」という数字が出てきます。この数字に付いている条件を、公式の記載どおりに並べます。
表3：優遇金利の適用条件（2026年8月時点）
| # | 条件 |
|---|---|
| 1 | インターネットバンキングの契約がある |
| 2 | Wallet+（当行口座登録）がある |
| 3 | 下の7項目から2項目以上の契約がある |
| 4 | 融資対象の土地・建物に八十二信用保証（株）を抵当権者とする第一順位の抵当権を設定できる |
| 5 | 長野県内・中津川市・恵那市・土岐市に居住または居住予定 |
「7項目から2項目以上」の中身
- ① はちにの保険プラザ、またはライフプランシミュレーション（LPS）を活用した相談
- ② カードローン
- ③ 積立型預金
- ④ 八十二グループが発行するクレジットカード（JCBクレジットカードまたはHaLuCa）または82Debit<JCB>
- ⑤ 投信積立サービス
- ⑥ 外貨積立サービス
- ⑦ iDeCoまたは企業型確定拠出年金
読み方を整理します。7項目のうち、③積立型預金と⑤投信積立サービスは月々の負担が小さく始めやすい部類です。
②カードローンは契約するだけなら利息はかかりませんが、他行の審査で借入枠として見られる可能性があります。住宅ローンを複数行で比較している段階では、扱いに注意が要ります。
私が10行を回ってわかったのは、取引条件つきの優遇は「借りた後もその取引を続ける前提」だということでした。積立を止めたら優遇はどうなるのか、といった点は事前審査の段階で確認しておきたいところです。
環境に配慮した住宅向けの特別プラン
公式には、環境に配慮した住宅・住宅設備を設置する人向けの特別プランが用意されていると記載されています。対象として挙げられているのは以下です。
特別プランの対象（公式記載）
- 国土交通省の「みらいエコ住宅2026事業（Me住宅2026）」への助成金申請予定
- 長野県の「信州健康ゼロエネ住宅助成金」事業への助成金申請予定
- 各市町村の省エネ住宅助成金申請予定
- 長野県産材CO2固定量認定住宅（通称：ECOCO）の建築・取得
- 長期優良住宅の建設・取得
- ZEHビルダーによる建設・取得
- 太陽光設備または蓄電池の設置
⛔ 特別プランの金利がいくら下がるかは公式ページに掲載がなく、最寄りのローンプラザ等へ問い合わせるよう案内されています。本記事では推測値を書きません。省エネ住宅を検討しているなら、この問い合わせは必ず入れておきたいところです。
住宅取得に関する制度は国土交通省の公表資料でも確認できます。
3,500万円・35年の総返済額シミュレーション
金利タイプの違いが総額でいくらになるかを出します。
表4：金利タイプ別 総返済額（3,500万円・35年・元利均等・ボーナスなし）
| 金利タイプ | 適用金利 | 毎月返済額 | 総返済額 | うち利息 | 変動との差 |
|---|---|---|---|---|---|
| 変動金利型 | 年1.25% | 102,930円 | 43,230,684円 | 8,230,684円 | ― |
| 固定10年（11年目以降も同率と仮定） | 年3.30% | 140,625円 | 59,062,656円 | 24,062,656円 | +15,831,972円 |
| 全期間固定金利型 | 年3.90% | 152,879円 | 64,209,096円 | 29,209,096円 | +20,978,412円 |
前提：金利が全期間変わらないと仮定した自前計算です。表示金利は「〜」付きの優遇金利下限のため、実際の提示金利はこれより高くなる場合があります。固定10年は11年目以降の金利が確定していないため、同率が続いた場合の参考値です。
変動と全期間固定で総返済額が2,098万円違うという数字が出ました。「変動が35年間1.25%のままなら」という強い仮定の上の数字なので、そのまま受け取るべきではありません。
ただし全期間固定金利型が40年以内まで選べる点は、ここで効いてきます。全期間固定を40年で組めば毎月の負担はさらに下がり、総返済額は増えます。返済額を確定させたうえで月々を軽くしたいなら、この商品は選択肢に入ります。
金利の先行きは金融庁の公表資料や住宅金融支援機構の民間住宅ローン関連の調査でも動向を追えます。
「八十二銀行の住宅ローン審査は厳しい」と言われる理由と事実の確認
検索結果には「審査基準はやや厳しめ」と書く個人記事や、カードローンの審査に関する記事が混ざっています。憶測で断定せず、公式記載に当てて確認します。
言われていることと、公式記載
- 言われていること：審査基準がやや厳しめ
- 公式に書かれている条件：①八十二信用保証（株）を抵当権者とする第一順位の抵当権を設定できること ②長野県内・中津川市・恵那市・土岐市に居住または居住予定 ③インターネットバンキングとWallet+、および7項目から2項目以上の契約（優遇金利の条件）
- 事実の確認：年収・勤続年数の下限は公表されていません。「厳しい」と断定できる公表基準は確認できませんでした
一方で、公式に明記されている注意書きがあります。「審査の結果、上記金利をご利用いただけない場合があります」。これは変動・固定選択・全期間固定のすべてに同じ文が添えられています。
つまり論点は「通るか」より「掲載されている優遇金利で借りられるか」です。表示は「年1.25%〜」で上限が書かれていないため、実際の提示金利は事前審査の回答で確認するしかありません。
なお、検索結果の9位・10位は住宅ローンではなくカードローンの審査に関する記事です。「八十二銀行 審査」で調べると混ざって出てきますが、別の商品の話なので切り分けて読む必要があります。
⛔ 利用者評価について。オリコン顧客満足度ランキングの八十二銀行の個別ページは、2026年8月20日時点でURLを2パターン試しても表示できませんでした。実在を確認できないページはリンクしません。評価を確認したい場合はオリコンの住宅ローンランキングから探してください。
向く人・向かない人
こんな人に向きます
向かない可能性が高い人
どの銀行タイプが自分に合うか全体像から整理したい方は、住宅ローンはどこがいい？銀行タイプ別の選び方もあわせて確認すると判断しやすくなります。
北陸銀行との実額比較
甲信越・北陸圏で比較対象になりやすい北陸銀行と、同一時点の公式実測値で並べます。
表5：八十二長野銀行と北陸銀行の金利比較（2026年8月・各行公式実測）
| 金利タイプ | 八十二長野銀行 | 北陸銀行 |
|---|---|---|
| 変動 | 年1.25%〜 | 年1.625%（ほくぎん住宅ローン） |
| 固定2年 | 掲載なし | 年0.950%（ほくぎん住宅ローン）／年0.600%（手数料定率型） |
| 固定5年 | 掲載なし | 年1.350%（ほくぎん住宅ローン）／年0.910%（手数料定率型） |
| 固定10年 | 年3.30%〜 | 年1.850%（ほくぎん住宅ローン） |
| 全期間固定 | 年3.90%〜（20年超〜40年以内） | フラット35で対応：年3.340%（機構買取型・9割以下・21年以上） |
| 団信の保険料 | 銀行負担 | 商品別（無担保ローンの団信は別ページ） |
| 保証料 | 別途かかる（実額の掲載なし） | 商品概要説明書に記載 |
出典：八十二長野銀行 住宅ローン／北陸銀行 住宅ローン金利（いずれも2026年8月20日実測。北陸銀行は2026年8月17日現在の表示）
表5から読み取れること
- 変動：八十二長野の1.25%〜が北陸の1.625%より低く出ています
- 固定10年：逆転します。北陸の1.850%に対し八十二長野は3.30%〜で、差は年1.45ポイント
- 全期間固定：八十二長野3.90%〜に対し、北陸はフラット35で3.340%。3,500万円35年なら総返済額で約481万円の差
- ⛔ ただし北陸銀行の低い固定金利は「特約期間」の金利で、期間終了後は店頭基準金利から年0.7%〜1.7%（手数料定率型は年1.3%〜1.7%）の引下げに切り替わります。期間中だけの数字を全期間の金利として読まないこと
表7：北陸銀行の「特約期間が終わったあと」の引下げ幅（2026年8月17日現在）
| 商品 | 特約期間中の新規受付金利 | 特約期間終了後の引下げ幅 |
|---|---|---|
| ほくぎん住宅ローン（変動金利型） | 年1.625% | 完済時まで店頭基準金利より 年0.7%〜1.7%引下げ |
| ほくぎん住宅ローン（固定2年） | 年0.950% | 同上 |
| ほくぎん住宅ローン（固定10年） | 年1.850% | 同上 |
| ほくぎん手数料定率型（固定2年） | 年0.600% | 完済時まで店頭基準金利より 年1.3%〜1.7%引下げ |
| ほくぎん手数料定率型（固定5年） | 年0.910% | 同上 |
出典：北陸銀行 住宅ローン金利（2026年8月20日実測・表示は2026年8月17日現在）。引下げ幅は取引内容・審査によって決まると明記されています。
北陸銀行の低い固定金利は特約期間中だけの数字で、終了後は「店頭基準金利−引下げ幅」に切り替わります。店頭基準金利がその時いくらかは今は分かりません。終了後の金利が確定していない商品と、完済まで固定の商品を、同じ列で比べないことです。
⛔ 注意したいのは、商品性が違うものを同じ表に並べている点です。北陸銀行の固定金利特約型は当初期間の金利で、八十二長野の全期間固定は完済までの金利です。同じ「固定」でも意味が違います。比べるなら、特約期間終了後まで含めた総額で見る必要があります。
甲信越・北陸圏の他行の詳細は群馬銀行の住宅ローン評判、第四北越銀行の住宅ローン評判、静岡銀行の住宅ローン評判も参考になります。
なお、ネット銀行の適用金利は各行の公式サイトで動的に表示される仕組みになっており、本記事の実測手段では数値を取得できませんでした（2026年8月20日実測）。取れなかった数字は載せません。
横並びで見たい場合は住宅ローン金利比較ランキングや住宅ローンおすすめ比較ランキングで確認してください。
「優遇条件を満たしたうえで、いくらで借りられるか」は事前審査の回答を見るまで分かりません。年収・借入希望額・物件の情報を入れると、複数行を一括で比較して、自分の条件で借りられる銀行と金利の見込みを無料で確認できます。
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申込から契約までの流れ
公式には2つの手続きルートが示されています。
表6：手続きの流れ（WEB・タブレットの場合）
| 順 | 手続き | 内容 |
|---|---|---|
| 1 | 住宅ローン事前相談サービスの申込 | WEBで申込。3:00〜6:00は受付停止 |
| 2 | マイページで審査結果の連絡 | 顧客・銀行の双方から書類をアップロードして共有できる |
| 3 | 住宅ローン本審査の申込 | 窓口に来店 |
| 4 | 契約手続き | 窓口に来店（電子契約サービスの利用でWEB手続きが可能） |
| 5 | 住宅完成までの支払い | 工事の進捗に合わせて実行 |
| 6 | 抵当権の設定 | 完成後、保証会社が土地・建物に第1順位の抵当権を設定 |
書類記入によるルートも用意されており、その場合はステップ2が「電話・郵送での審査結果の連絡」に変わります。
ステップ3と4で来店が必要という点は、遠方から申し込む場合に効いてきます。電子契約サービスを使えばステップ4はWEBで済ませられると記載されています。
住宅ローンの一般的な仕組みや用語は全国銀行協会の公表資料でも確認できます。
よくある質問
Q1：八十二銀行と八十二長野銀行は同じ銀行ですか？
公式サイトのフッターに記載されている商号は「株式会社八十二長野銀行」（登録金融機関 関東財務局長（登金）第49号）です。住宅ローンのページも八十二長野銀行の名義で公開されています。
旧ドメインの www.82bank.co.jp からも同じ内容が表示されるため、八十二銀行の名前で検索してたどり着いた場合も同じ商品を見ていることになります。
Q2：八十二銀行の住宅ローンの金利は2026年8月時点でいくらですか？
公式サイトに掲載されている2026年8月の金利は、変動金利型が年1.25%〜、固定金利選択型の固定10年が年3.30%〜、全期間固定金利型（20年超〜40年以内）が年3.90%〜です。
いずれも優遇金利で、所定の取引条件を満たす人が対象とされています。団信付（保険料は銀行負担）ですが、別途保証料がかかると明記されています。
Q3：優遇金利を受けるには何が必要ですか？
インターネットバンキングおよびWallet+（当行口座登録）に加えて、7項目から2項目以上の契約が必要です。
7項目は、①保険プラザまたはライフプランシミュレーションを活用した相談 ②カードローン ③積立型預金 ④八十二グループのクレジットカードまたは82Debit ⑤投信積立サービス ⑥外貨積立サービス ⑦iDeCoまたは企業型確定拠出年金です。
さらに八十二信用保証を抵当権者とする第一順位の抵当権を設定できることも条件とされています。
Q4：長野県外でも使えますか？
公式の優遇金利の条件には「長野県内・中津川市・恵那市・土岐市に居住または居住予定の方を対象とさせていただきます」と明記されています。その他の地域に住んでいる場合は、最寄りの支店へ問い合わせるよう案内されています。
つまり掲載されている優遇金利は、この対応エリア内であることが前提です。
Q5：固定金利に切り替えるといくらかかりますか？
公式には、返済期間中に固定金利選択型へ切り替える場合、その時点の店頭表示金利から年1.0%を割引すると記載されています。
またインターネットバンキングを使えば「一部繰上返済」と「金利変更」の手続きが無料でできるとされています（インターネットバンキングの申込が別途必要・申込自体は無料）。
Q6：全期間固定金利は他行と比べて高いですか？
2026年8月時点の公式実測では、八十二長野銀行の全期間固定金利型（20年超〜40年以内）は年3.90%〜です。同じ時点で北陸銀行のフラット35（機構買取型・融資率9割以下・返済期間21年以上）は年3.340%でした。
3,500万円・35年で試算すると総返済額の差は約481万円になります。ただし商品性と条件が異なるため、単純な高低比較ではなく条件を揃えて比べる必要があります。
Q7：保証料はいくらですか？
公式には「別途保証料がかかります」と記載されていますが、実額は掲載されておらず、本記事の実測手段では取得できませんでした（2026年8月20日実測）。推測値は書きません。
団体信用生命保険の保険料は銀行負担と明記されているため、初期費用の見積もりでは保証料と事務手数料を事前審査の回答で確認するのが確実です。
- 現在の商号は株式会社八十二長野銀行。旧ドメインからも同じ商品ページが表示される
- 2026年8月の金利は変動1.25%〜・固定10年3.30%〜・全期間固定3.90%〜（いずれも優遇金利）
- 優遇金利にはIB＋Wallet+ ＋ 7項目中2項目以上の取引が必要
- 対応エリアは長野県内・中津川市・恵那市・土岐市に居住または居住予定
- 団信の保険料は銀行負担だが、保証料は別途かかる（実額は非公表）
- 全期間固定は40年以内まで選べる。3,500万円35年で変動との総返済額差は約2,098万円
- 北陸銀行と比べると変動は八十二長野が低く、固定10年と全期間固定は北陸が低い
住宅ローンで一番もったいないのは、優遇金利の表示だけを見て1行に決めてしまうことです。私自身、銀行任せで3年間損していました。動かないことが一番のリスクだと、あのとき学びました。同じ思いをする人を1人でも減らしたいので、事前審査だけでも複数行に出すことをおすすめします。
「八十二長野銀行と他行、自分にはどちらが総額で得か」を整理したい方は、無料FP相談で借入先選びの方針を固めるのが近道です。
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※本記事は公開情報をもとにした整理です。金利・団信・手数料・保証料・審査基準は変動します。本記事の金利・費用は2026年8月20日に各金融機関の公式サイトで確認した内容です。総返済額は記載の前提条件で計算した試算値であり、実際の返済額を保証するものではありません。最新の内容は各金融機関の公式情報をご確認のうえ、必要に応じてFP・金融機関など専門家へご相談ください。
