タマホームの住宅ローン｜提携ローンとタマファイナンスのつなぎ融資・支払いの段取り

タマホームの住宅ローンは、銀行で借りる住宅ローン本体と、グループ会社タマファイナンスのつなぎ融資の二段で考えます。つなぎ融資は年3.375%、2,400万円以上の土地代は年2.500%、引き渡し時の最終金は年7.500%です。契約前に、手数料と借りる日数まで含めた費用を確かめてください。

この記事でわかること

この記事の結論

タマホームで注文住宅を建てると、住宅ローンが実行されるのは建物の引き渡しのときです。それまでに払う土地代や工事代金をどう用意するかが、資金計画の分かれ目になります。

タマホームには、グループ会社のタマファイナンスが貸すつなぎ融資があります。条件は公式サイトに載っていますが、日数と手数料で総額が大きく変わるため、借りる前に自分で計算しておくのが安全です。

銀行任せで3年間損していた経験から言うと、住宅ローンは「どこで借りるか」と同じくらい「いつ、いくら借りるか」で差がつきます。この記事では、その段取りを公式の数字で並べました。

タマホームの住宅ローンは「銀行」と「タマファイナンス」の二段構え

タマホームで家を建てるとき、お金を借りる先は大きく2つに分かれます。住宅ローン本体を貸す銀行などの金融機関と、引き渡しまでの支払いを埋めるタマファイナンスです。

タマファイナンスは、タマホームが100%出資する会社です。東京都知事の貸金業登録を受けており、事業内容に「公的または民間住宅ローンの資金交付までのつなぎ融資」を掲げています（タマファイナンス 会社概要）。

タマホームで家を建てるときの借入先と役割（公式情報をもとに整理）

借入先	何に使うか	対象になる人	確かめること
銀行・フラット35などの住宅ローン	土地と建物の代金（本体）	審査に通った人	金利・事務手数料・保証料・団信の中身
タマファイナンスのつなぎ融資	住宅ローン実行までの土地代・工事代金	タマホームで建てる施主と同居家族	金利・手数料・借りる日数
タマファイナンスの諸費用ローン	外構・保険・登記などの諸費用	タマホームグループの住宅を買う20〜65歳	金利と手数料、住宅ローンに組み込めるか

タマファイナンスのつなぎ融資と各種ローンは、タマホームで家を建てる施主と同居家族だけが使えるサービスです。銀行の住宅ローンは、提携先でも自分で探した銀行でも選べます。

タマホームで建てるときの借入は2つに分かれる

• タマホームの注文住宅
• • 住宅ローン本体銀行・フラット35など。引き渡し時に実行される
  • つなぎ融資タマファイナンス。住宅ローン実行までの土地代・工事代金
  • 諸費用ローンタマファイナンス。外構・保険・登記などに50万〜300万円

図：タマファイナンスの公式情報をもとに、借入の役割を3つに分けた。

タマホームで住宅ローンを組む流れ｜事前審査から引き渡しまで

タマホームの公式サイトでは、住宅ローンの手順を「事前審査→マイホームの詳細を決めて請負契約→本申込・本審査」と説明しています。事前審査は、土地や建物の詳細を詰める前に、いくらまで借りられるかを知るための審査です。

事前審査は早ければ翌日、遅いと1週間程度かかるとされています。会社員なら本人確認書類・源泉徴収票の写し・健康保険証の写し、自営業なら確定申告書の写しなどが必要です（タマホーム「住宅ローンの審査について」）。

タマホームで住宅ローンを組む順番

• 住宅ローンが実行されるのは最後。それまでの支払いをどう埋めるかを先に決める
• 1事前審査借りられる上限を知る。早ければ翌日〜1週間程度
• 2請負契約プランと資金計画を詰めて、タマホームと契約する
• 3本申込・本審査借りる銀行を決めて正式に申し込む
• 4引き渡しと融資実行住宅ローンが実行され、つなぎ融資を返す

土地代・工事代金を払う時期は、2〜4の間に入ってくる

図：タマホーム公式の審査手順とタマファイナンスの返済方法をもとに作成。

注意したいのは、審査の目安になる金利です。タマホームの公式ページも、審査では実際の借入金利ではなく高めの「審査金利」で返済比率を計算するため、思ったより借入額が減ることがあると説明しています。

自分の年収で無理なく借りられる額は、住宅ローンは年収の何倍が目安かで早見表にしています。審査で見られる項目は住宅ローンの審査基準にまとめました。

タマファイナンスのつなぎ融資｜金利・手数料・融資限度

つなぎ融資は、住宅ローンが実行されるまでの間に必要なお金を借りる仕組みです。タマファイナンスの条件は、公式サイトで次のように公開されています（2026年9月確認）。

タマファイナンスのつなぎ融資の条件（公式サイト・2026年9月確認）

項目	内容
金利（通常）	年3.375%（取扱手数料は132,000円以内）
金利（優遇）	年2.500%。融資金額2,400万円以上で、土地購入代金に使う場合（取扱手数料は143,000円以内）
金利（最終金）	年7.500%。引き渡しを目的とした最終金のつなぎ融資（取扱手数料は27,500円以内）
融資限度額	最高8,000万円。原則として住宅ローン確定額の80%以下
融資期間	融資実行日から11ヶ月以内
対象	タマホームが販売する不動産を買う人で、住宅ローン契約が確定している人
返済方式	元金期日一括返済（請負最終代金と一緒に取次会社へ振り込む）
利息と手数料	先取り。つなぎ融資の実行日に融資金から差し引かれる
担保・保証人	不要（借入が2名以上の場合は連帯債務者が必要になることがある）

申し込みは、借入希望日の20日前を目安に、書類一式をタマホームの営業担当者に渡す形です。お金はまずタマホームに振り込まれ、そこから施主の口座へ送られるため、手元に入るのは借入日の翌銀行営業日以降になります。

建物代金に使う分は、施主の口座を通りません。タマファイナンスからタマホームへ直接振り込まれる流れです。土地の決済日と振込日がずれないよう、日程は営業担当者と早めに合わせておきましょう。

公式の返済例と、借入額・日数を変えた試算

公式サイトには、800万円を92日間借りた返済例が載っています。取扱手数料132,000円と利息68,054円を足して、返済額は8,200,054円です。手数料を含めた実質年率は10.288%です。

金利が年3.375%でも、期間が短いと手数料の割合が大きくなるため、実質の負担は2桁の年率になります。借りる日数と金額を変えた場合の費用は、次の表のとおりです。

つなぎ融資の費用の試算（公式の金利・手数料上限で当サイトが計算）

ケース	金利	利息	手数料（上限）	合計
公式例：800万円を92日	年3.375%	68,054円	132,000円	200,054円
土地代2,400万円を180日（優遇）	年2.500%	295,890円	143,000円	438,890円
土地代2,000万円を180日（通常）	年3.375%	332,876円	132,000円	464,876円
最終金1,000万円を30日	年7.500%	61,643円	27,500円	89,143円
最終金1,000万円を14日	年7.500%	28,767円	27,500円	56,267円

利息は「借入額×金利×日数÷365」で計算し、1円未満を切り捨てました。手数料は公式の上限額です。実際の条件は、借入時の審査と見積もりで確かめてください。

つなぎ融資の費用は「日数」と「金利帯」で決まる

費用を抑えやすい

2.500%

2,400万円以上の土地代（優遇）

短い日数

決済から引き渡しまでを詰める

費用が膨らみやすい

7.500%

引き渡し時の最終金

長い日数

着工の遅れで借りる期間が延びる

図：タマファイナンスの公式条件をもとに、費用が増える要因を左右で分けた。

試算から読み取れること

土地代を2,400万円以上借りる場合は、優遇金利の年2.500%が使えます。上の試算では、2,400万円を借りても、2,000万円を通常金利で借りる場合より合計が約2.6万円少なくなりました。

一方、最終金のつなぎ融資は年7.500%と高めです。住宅ローンの実行日と最終金の支払日が近ければ、借りる日数を短くするか、銀行側の実行日を合わせられないかを先に相談する価値があります。

銀行の分割実行や土地先行融資の扱いは、住宅ローンを借りる銀行ごとに違います。借りる銀行が分割実行に対応していれば、タマファイナンスで借りる日数を減らせるかもしれません。

諸費用は「マイホームローンプラス」か、住宅ローンへの組み込みか

外構・保険・登記費用など、建物本体以外の出費も見落とせません。タマファイナンスには、これらに使える諸費用ローン「マイホームローンプラス」があります。

マイホームローンプラスの条件（タマファイナンス公式・2026年9月確認）

項目	内容
使いみち	エクステリア・各種保険・登記費用など、新築住宅の購入に必要な諸費用
対象	20〜65歳で、タマホームグループの住宅を買う人（予定者を含む）
借入額	50万〜300万円（10万円単位）
金利	年3.175%〜5.80%
返済期間	最長10年（100万円未満は最長5年）
事務手数料	50万〜90万円は33,000円／100万〜140万円は55,000円／150万円以上は110,000円
担保・保証人	原則不要

住宅ローンは返済期間が長く、金利も諸費用ローンより低いことが多い借入です。外構や諸費用を住宅ローンに組み込める銀行なら、返済期間と総額を並べてから決めてください。

比べるときは、金利だけでなく手数料も足します。たとえば150万円を借りる場合、マイホームローンプラスの事務手数料は110,000円です。住宅ローンに組み込むなら、増える借入額に銀行の事務手数料や保証料がどう掛かるかを確かめましょう。

各行の金利と手数料の水準は住宅ローン比較（36行）で確かめられます。

提携ローンと自分で探す銀行、どう選ぶか

タマホームの公式サイトは、長期固定金利の住宅ローンを勧める立場をとっています。ただし、同じページに載っている提携金融機関のフラット35の金利は「2020年7月現在」の数字です。今の金利は、借りる時点で別に確かめる必要があります。

提携ローンは、営業担当者が書類の受け渡しや日程を取り持ってくれる点が便利です。一方で、条件は1つの案しか見えません。自分で探した銀行の条件と、同じ借入額・同じ期間で並べてから決めるのが基本です。

フラット35の今の金利と過去の動きは、フラット35の金利推移にまとめました。

タマホームの評判を「お金の判断」の目線で読む

オリコン顧客満足度調査（2026年・ハウスメーカー 注文住宅）で、タマホームは総合25位（71.9点）でした。ランキング全体の回答者は、過去12年以内に注文住宅を新築し、会社選びに関わった17,114人です。

タマホームの項目別得点（オリコン顧客満足度・2026年 注文住宅）

評価項目	得点
住居の性能	74.6点
モデルハウス	74.6点
打ち合わせのしやすさ	73.7点
施工担当者の対応	72.4点
設備・内装の質	72.2点
営業担当者の対応	72.1点
デザイン	71.7点
保証内容	71.6点
価格の納得感	71.5点
設計担当者の対応	71.4点
アフターサービス	71.4点
ラインナップの充実さ	71.2点
情報のわかりやすさ	70.0点

得点が高いのは住居の性能とモデルハウスで、低めなのは情報のわかりやすさでした。お金の面では、価格の納得感が71.5点と中ほどにあります。

情報のわかりやすさが下位にあるのは、資金計画でも気をつけたい点です。公式ページの金利が古いままだったように、条件は打ち合わせで書面にしてもらい、日付を確かめてから比べてください。

オリコンの同じページでは、主力の「大安心の家」を長期優良住宅に対応した商品と紹介しています。長期優良住宅の認定は、住宅ローン控除やフラット35の金利引き下げの扱いに関わるため、認定を取る前提かどうかを契約前に聞いておくと安心です。

契約前に確かめたい5つのこと

タマホームで住宅ローンとつなぎ融資を使うなら、次の5点を請負契約の前に確かめておきましょう。

タマホームの資金計画で契約前に確かめること

確かめること	公式情報で分かること	自分で確かめること
1. 支払いの回数と時期	住宅ローンの実行は引き渡し時	土地代・工事代金を払う日付と金額
2. つなぎ融資の金利帯	通常3.375%／土地2,400万円以上2.500%／最終金7.500%	自分の借入がどの金利帯に入るか
3. つなぎ融資の日数	融資期間は11ヶ月以内・利息は先取り	決済から引き渡しまでの日数と費用の合計
4. 借りる銀行	提携の銀行と、自分で探した銀行のどちらも選べる	分割実行・土地先行融資に対応しているか
5. 諸費用の借り方	諸費用ローンは50万〜300万円・年3.175%〜5.80%	住宅ローンに組み込んだ場合の総額との差

請負契約を急ぐ前に、住宅ローンの事前審査を済ませておくと、借入額の上限から逆算して予算を組めます。相見積もりを取る時期はハウスメーカーの相見積もりを取るタイミング、何社に頼むかは注文住宅の相見積もりは何社が適切かにまとめています。

よくある質問（タマホームの住宅ローンとつなぎ融資）

まとめ：タマホームの住宅ローンは、つなぎ融資の日数まで含めて比べる

タマホームで建てるときは、住宅ローン本体と、引き渡しまでをつなぐお金を分けて考えるのが出発点です。タマファイナンスの条件は公式に公開されているので、借りる前に日数と手数料で費用を出しておけます。

まずは事前審査で借りられる上限を知り、土地代と工事代金を払う日付を営業担当者と書き出してください。つなぎ融資の日数と住宅ローンの条件まで並べれば、どこで費用が膨らむかがはっきりするでしょう。

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